< 목차 >
1. 연금저축펀드 계좌란?
2. 연금저축 세금혜택 정리
3. 연금저축 활용하는 법
4. 연금저축 시작하는 법
연말정산을 매년하면서 세금 부담이 늘어나는 경우가 있죠. 준비를 하면 돈을 더 내야 하는 불상사를 방지하고 예상하지 못한 금액을 환급받을 수 있습니다.
1. 연금계좌펀드계좌란?
은퇴 후 노후자금 마련을 위한 계좌입니다!
연말정산 소득공제 및 세액공제 항목을 확인하여 최대한 절세 가능한 항목들을 포함해야 합니다.
연금저축펀드 저축을 넘어 투자 기화와 세제 혜택을 제공하고 있어서 직장인분들은 가입하면 좋은 계좌입니다.
광고 아니고, 저 또한 연금저축펀드를 신청하고자 포스팅을 하고 있습니다.
연금저축펀드는 은퇴대비 상품이기도 하며, 세액공제와 투자를 통해 자산 증식할 수 있는 금융상품입니다!
① 세액공제 해택: 연금저축펀드에 납입한 금액은 연말정산 시에 세액공제를 받습니다.
② 투자기회: ETF,TDF,펀드 등 투자가능합니다.
③ 노후대비: 55세 이후 연금으로 수령 가능합니다.
2. 연금저축 세금혜택 정리
절세효과!누구나 가입가능, 자유로운 입출금
① 납입시 - 세액공제
연금저축 계좌에 돈을 넣기만 해도 세액공제 해택을 받을 수 있다고 합니다!
공제한도 : 연간 600만원까지 (IRP 포함 시 최대 900만 원)
세액공제율 : 총 급여 5,500만 원 이하(종합소득4,500만 원 이하) : 16.5% / 그 이상 : 13.2%
연금저축에 600만 원 납입 시 79만 원~ 99만 원의 세금을 절약할 수 있다고 합니다.
예를들어 "연금저축계좌에 600만 원 입금했다면? " 총급여 5,500만 원 이하일 경우 99만원 세액공제!
② 운용시 - 과세이연
연금저축 계좌 안에서 자산 운용하면 수익에 대한 과세가 이연됩니다.
★일반 계좌 vs 연금 저축 계좌 비교
국내 ETF : 매매차익과 배당소득에 대한 15.4% 배상소득세 부과
해외 ETF : 1년간 양도차익 250만 원 초과 시 22% 양도소득세 부과
연금저축계좌: 계좌에서 돈 꺼내기 전 세금을 미루고 재투자 가능
③ 인출시 - 저율과세
연금저축 계좌에서 돈을 인출할 시 시점과 금액에 따라 세율이 달라진다고 하네요.
1) 만 55세 이전 인출하면?
- 인출 금액에 대한 16.5% 기타소득세 부과
- 세액공제를 받지 않은 원금이나 비과세 대상 자금은 과세 대상에서 제외
2) 만 55세 이후에 인출하면?
- 연간 1,500만 원 이하 인출은 연금소득세(3.3%~5.5%의 저율과세) 적용
- 1,500만 원 초과해도 선택적으로 16.5% 분리과세 받을 수 있음(분리과세와 종합과세 중 유리한 것 선택)
- 좋은점 세액공제 받을 입금액, 수익을 조금씩 나누어 인출하면 5.5%이하 저율과세!
EX) 55~69세 5.5%/ 70~79세 4.4%/ 80세 이상 3.3%
- 세액공제 받지 않은 원금은 여전히 비과세
55세 이후에는 저율과세 옵션을 활용해 세금 줄일 수 있음.
3. 연금저축 활용하는 법
▶세액공제 한도까지 매년 입금
매년 최대 한도 600만 원 (IRP포함 900만 원) 납입하여 세액공제 혜택 받기
▶ 연금저축 안에서 수익실현
일반 계좌보다 연금저축 계좌에서 ETF, 펀드 등 운용하여 세금없이 복리 효과 극대화
▶ 55세 이후 인출
연간 1,500만 원 이하로 나눠 인출하면 3.3%~5.5% 저율로 세금 내기
▶ 세액공제 혜택만 생각하고 단기 인출 금지
55세 이전 중도 인출하면 16.5% 기타소득세 부과
4. 연금저축 시작하는 법
① 계좌개설 - 은행과 증권사에서 연금저축 계좌 개설
↓
② 상품선택 - ETF , 펀드, 예금 다양한 금융을 운용
↓
③ 납입 플랜 설정 - 매달 일정금액 자동이체
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④ 운용 전략 수집 - 국내외 ETF, 펀드 활용